Thẻ tín dụng là một hình thức thẻ sử dụng trước trả tiền sau đang rất được phổ biến hiện nay. Thẻ tín dụng đem đến nhiều lợi ích và tiện lợi cho người sử dụng. Tuy nhiên, việc sử dụng không hợp lý thẻ tín dụng có thể đem đến nhiều hệ lụy và ảnh hưởng xấu. Do đó, để đảm bảo sử dụng hiệu quả thì bạn nên quản lý chặt chẽ nhu cầu chi tiêu, mua sắm đồng thời phải thường xuyên kiểm tra dư nợ tín dụng của thẻ. Vậy làm sao để kiểm tra? Cùng tham khảo các cách kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng các ngân hàng Việt Nam trong bài viết dưới đây.
>> Lãi suất vay đáo hạn tại các ngân hàng Việt Nam
Hiểu đúng về dự nợ thẻ tín dụng
Dự nợ thẻ tín dụng là một trong những khoản mục mà người sử dụng cần tìm hiểu và thường xuyên kiểm tra để quản lý các khoản chi tiêu sao cho phù hợp.
Thế nào là dư nợ thẻ tín dụng
Dư nợ thẻ tín dụng (Credit Card Balance) là một khoản tiền mà chủ thẻ đã sử dụng để thực hiện thanh toán hoặc rút tiền mặt. Số tiền này là số tiền ngân hàng cho chủ thẻ vay để sử dụng trước, chủ thẻ cần thực hiện thanh toán lại khi đến kỳ hạn thanh toán.
Dư nợ thẻ tín dụng bao gồm các khoản chủ thẻ đã sử dụng để chi tiêu, số tiền lãi và phí phải trả nếu có. Trong đó, số tiền đã chi tiêu không thể vượt quá hạn mức thẻ được ngân hàng cấp. Lãi và phí là các khoản cộng thêm thường thể hiện trong các báo cáo sao kê hàng tháng. Nếu không thực hiện thanh toán đúng hạn thì số dư nợ thẻ tín dụng sẽ càng tăng lên theo thời gian.
Phân loại dư nợ thẻ tín dụng
Dư nợ thẻ tín dụng được phân thành 5 nhóm cụ thể như sau:
Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn
Dư nợ đủ tiêu chuẩn là trường hợp các chủ thẻ có dư nợ được đánh giá là có khả năng thu hồi được cả gốc và lãi đúng thời hạn. Các khoản nợ trong thời hạn hoặc các khoản nợ dưới 10 ngày thì đều được xếp vào nhóm dư nợ đủ tiêu chuẩn.
Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý
Dư nợ cần chú ý là các trường hợp chủ thẻ có nợ quá hạn quá 10 ngày đến dưới 30 ngày. Các khoản nợ khác bị cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu cũng sẽ được xếp vào nhóm này.
Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn
Dư nợ dưới tiêu chuẩn là các trường hợp chủ thẻ có dư nợ quá hạn từ 30 đến dưới 90 ngày. Ngoài ra, các khoản nợ được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời gian trả nợ lần đầu đã được cơ cấu hoặc các khoản nợ được miễn/giảm lãi thì cũng sẽ được xếp vào nhóm nợ này.
Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ
Dư nợ có nghi ngờ là các trường hợp có dư nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày. Các khoản nợ được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời gian trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu cũng sẽ được xếp vào nhóm nợ có nghi ngờ. Nhóm nợ này sẽ bao gồm các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.
Nhóm 5: Dư nợ có nguy cơ mất vốn
Nhóm dư nợ có nguy cơ mất vốn bao gồm các khoản nợ có thời gian quá hạn từ 180 ngày trở lên; các khoản có thời gian trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lần đầu; các khoản nợ được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời gian trả nợ được cơ cấu lại lần hai; các khoản nợ được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần thứ 3 trở lên. Các khoản nợ được xếp vào nhóm 5 bao gồm cả những trường hợp chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn sau khi cơ cấu lại thời gian trả nợ.
>> Cảnh báo lừa đảo đáo hạn thẻ tín dụng
Cách kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng các ngân hàng Việt Nam
Kiểm trả dư nợ thẻ tín dụng sẽ giúp bạn nắm được các khoản đã chi tiêu và số tiền còn lại của thẻ cũng như xác định được khả năng chi trả của bản thân. Do đó, việc thường xuyên kiểm tra dư nợ là điều cần thực hiện.
Hiện nay các ngân hàng đã triển khai nhiều phương pháp, cách thức khác nhau để kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng. Dưới đây sẽ là một số cách kiểm tra phổ biến và được ưa chuộng thực hiện mà chủ thể hay sử dụng:
Kiểm tra trực tiếp tại ngân hàng
Đây là cách kiểm tra trực tiếp, chính xác mà các chủ thẻ hay lựa chọn, tuy nhiên sẽ khá tốn thời gian vì cách thức làm việc tại ngân hàng thời khá lâu đồng thời sẽ có nhiều khách hàng nên bạn phải đợi. Để kiểm tra được dư nợ thẻ tín dụng thì bạn cần đến đúng địa điểm chi nhánh, phòng giao dịch bất kỳ của ngân hàng mà bạn được cấp thẻ tín dụng. Bạn không thể kiểm tra thẻ tín dụng tại một ngân hàng khác ngân hàng cấp thẻ.
Khi đến ngân hàng, bạn yêu cầu nhân viên kiểm tra hạn mức tín dụng thẻ. Bạn cần cung cấp các thông tin và giấy tờ tùy thân để nhân viên xác nhận lại. Một vài ngân hàng sẽ yêu cầu bạn mang theo thẻ tín dụng theo để kiểm tra. Sau khi đã cung cấp các giấy tờ cần thiết thì bạn chỉ cần đợi thông tin dư nợ thẻ mà nhân viên sẽ cung cấp.
Kiểm tra qua Internet Banking
Internet Banking là một trong những dịch vụ tiện ích quan trọng mà tất cả các ngân hàng đều triển khai. Với Internet banking bạn có thể nắm được toàn bộ thông tin mọi tài khoản của mình đồng thời thực hiện các thao tác như kiểm tra thông tin, tài khoản, chuyển tiền, sao kê,… mà không cần tốn thời gian trực tiếp đến ngân hàng.
Tuy nhiên để sử dụng đư
Kiểm tra qua SMS Banking
SMS Banking là một trong những dịch vụ tiện lợi mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng. Để sử dụng dịch vụ này thì bạn cần tiến hành đăng ký khi thực hiện làm thẻ hoặc khi có nhu cầu sử dụng SMS Banking.
Để kiểm tra dư nợ tín dụng thì bạn cần soạn tin nhắn và gửi đến tổng đài của ngân hàng phát hành thẻ. Mỗi ngân hàng sẽ có một cú pháp soạn tin khác nhau và số tổng đài khác nhau. Bạn cần kiểm tra kỹ thông tin trước khi gửi tin nhắn.
Sau khi tin nhắn được gửi đi, bạn chỉ việc đợi tin nhắn dư nợ phản hồi từ ngân hàng. Thông tin phản hồi sẽ được phản hồi nhanh chóng do đó giúp tiết kiệm thời gian và tạo sự tiện lợi cho khách hàng.
Kiểm tra tại cây ATM
Chủ thẻ có thể thực hiện kiểm tra hạn mức thẻ ngay tại cây ATM. Việc tra cứu này có thể được thực hiện tại ATM của ngân hàng phát hành thẻ hoặc ATM của các ngân hàng liên kết khác. Khi thực hiện kiểm tra dư nợ tín dụng thì bạn có thể bị tính phí nếu thực hiện in hóa đơn.
Để thực hiện tra cứu thì bạn cần thao tác theo các bước sau:
- Bước 1: Cho thẻ tín dụng vào khay đựng được chỉ định của ATM.
- Bước 2: Nhập mã pin để sử dụng thẻ và truy cập vào hệ thống.
- Bước 3: Chọn tính năng tra cứu thông tin.
- Bước 4: Kiểm tra thông tin được tra cứu và in thông tin nếu cần thiết.
- Bước 5: Hoàn thành tra cứu và nhận lại thẻ.
Kiểm tra thông qua app ngân hàng
Đây là hình thức kiểm tra mới nhưng được các ngân hàng phát triển, đồng thời khuyến khích chủ thẻ sử dụng. Đa số các ngân hàng hiện nay đều có xây dựng app riêng để tiện quản lý, tăng tiện ích sử dụng và giúp thao tác dễ dàng hơn cho người sử dụng.
Để thực hiện kiểm tra thông tin thì bạn cần tải và truy cập vào app của ngân hàng phát hành thẻ. Sau đó đăng nhập bằng user và password đã được cấp trước đó. Bạn tìm kiếm thông tin dư nợ thẻ tín dụng trong mục thông tin thẻ. Trên app banking sẽ có rất nhiều thao tác, ưu đãi mà bạn có thể dễ dàng tham khảo và thực hiện. Đặc biệt trong thời đại 4.0 hiện nay thì việc thanh toán, tra cứu, chuyển khoản qua app sẽ ngày càng được hoàn thiện và thúc đẩy.
>> Các mức phạt khi chậm đáo hạn thẻ tín dụng
Dịch vụ kiểm tra thông tin, đáo hạn và thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tại Nhận Việc
Nhận Việc hay nhanviec.com là trang web thuộc quản lý của Công ty Media Yoday. Đây là một công ty chuyên cung cấp các giải pháp để giúp doanh nghiệp vận hành có hiệu quả. Công ty luôn đảm bảo những công việc sẽ được thực hiện nhanh chóng, đúng thời gian và đem về hiệu quả tối ưu. Trong số nhiều dịch vụ được cung cấp thì các dịch vụ về tra cứu, kiểm tra thông tin, đáo hạn và thanh toán dư nợ thẻ tín dụng là được khách hàng tin tưởng lựa chọn nhiều nhất.
Công ty luôn đảm bảo thông tin khách hàng cung cấp là bảo mật đồng thời sẽ hỗ trợ giải quyết nhanh chóng, triệt để các vấn đề khách hàng gặp phải. Việc thực hiện thao tác trên Nhân Việc nhanh chóng, minh bạch và bảo đảm.
Để đăng ký sử dụng dịch vụ hoặc tìm kiểm, đăng tải công việc tại Nhận Việc, bạn chỉ cần truy cập vào mục BOOK JOB và thực hiện thanh toán theo quy định trên web, Nhận Việc khi nhận được thông tin sẽ liên hệ ngay và điều động nhân sự để giải quyết công việc cho bạn. Công ty khuyến khích sử dụng dịch vụ trên website để được hưởng nhiều chính sách ưu đãi, tích lũy điểm. Bạn có thể đăng ký trực tiếp dịch vụ tại các thông tin sau:
- Gọi điện đặt việc qua tổng đài: 0985997187 hoặc 0906742584 – Mr Toàn để được tư vấn chuyên sâu về dịch vụ tại Nhận Việc
- Chat trực tiếp với nhân viên sale của Nhận Việc trên website.
- Chat qua zalo của Nhận Việc
- Liên hệ đặt lịch trực tiếp qua Facebook
Trên đây là các cách kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng các ngân hàng Việt Nam một cách nhanh chóng và dễ dàng. Bạn hãy thường xuyên kiểm tra để quản lý việc chi tiêu, mua sắm hợp lý. Ngoài ra, để sử dụng dịch vụ uy tín, đảm bảo thì hãy liên hệ ngay Nhận việc qua website: https://nhanviec.com/.
